יותר ויותר ישראלים מנהלים כיום את חייהם הכלכליים מחוץ לישראל – אך ממשיכים להחזיק נכסים, התחייבויות ומשכנתאות בארץ. עבור המערכת הבנקאית, הטיפול בלקוחות שאינם מתגוררים בישראל נחשב למורכב, ובמצבים כאלה נדרש פתרון מקצועי, מדויק ויצירתי.
במקרה שטיפלנו בו לאחרונה, פנו אלינו בני זוג שביקשו לבצע מחזור מלא של משכנתא קיימת בהיקף של כ-1.5 מיליון ₪, ולהעמיד משכנתא חדשה כוללת בסך 2.4 מיליון ₪, כנגד נכס בבעלותם בשווי מוערך של כ-3.2 מיליון ₪. האתגר המרכזי: הבעל עובד בחו”ל ואינו יכול להגיע לישראל לצורך ניהול התהליך, מה שהצריך פתרון משפטי מקצועי ואמין, בסיוע אנשי מקצוע מנוסים.
הלווים הם בני זוג נשואים עם שלושה ילדים. הבעל, בן 45, עצמאי, עם הכנסה חודשית נטו של כ-15 אלף ₪, לצד הכנסות נוספות משכירות ומעבודה בחו”ל. סך ההכנסות המשפחתיות עומד על כ-30 אלף ₪ בחודש. מטרת המהלך הייתה כפולה – סילוק התחייבויות קיימות בתוך המשפחה, לצד יצירת תשתית פיננסית להמשך שתאפשר רכישת נכס להשקעה בעתיד, מבלי לפגוע ביציבות הכלכלית השוטפת.
לאחר ניתוח מעמיק של ההכנסות, ההתחייבויות ושווי הנכס, נבנה עבור בני הזוג פתרון מותאם – מחזור משכנתא והעמדת הלוואה חדשה בסך 2.4 מיליון ₪, במסלול משתנה כל חמש שנים, לתקופה ארוכה, עם החזר חודשי המותאם לתזרים המשפחתי.