הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליטה השבוע להוריד את הריבית במשק ב-0.25% – מ-4% ל-3.75%. מדובר בהורדת הריבית השנייה מתחילת 2026, המגיעה לאחר תקופה ארוכה שבה הציבור הישראלי התמודד עם החזרים גבוהים, עלויות מימון כבדות וחוסר ודאות כלכלית.
מאחורי ההחלטה עומדים כמה גורמים מרכזיים: הירידה באינפלציה, התחזקות השקל בחודשים האחרונים והירידה בסיכונים הגיאופוליטיים באזור. אבל מעבר לנתוני המאקרו, השאלה שמעניינת הרבה מאוד ישראלים היא פשוטה:
איך הורדת הריבית תשפיע על המשכנתא?
ריבית הפריים בישראל נגזרת ישירות מריבית בנק ישראל, בתוספת קבועה של 1.5%. כלומר, כאשר בנק ישראל מוריד את הריבית – גם ריבית הפריים יורדת בהתאם.
עבור לקוחות שיש להם מסלולי פריים במשכנתא, המשמעות היא הקלה מיידית בהחזר החודשי. במקרים מסוימים מדובר בחיסכון של עשרות ועד מאות שקלים בכל חודש, ובמשכנתאות גדולות מדובר בחיסכון מצטבר משמעותי לאורך השנים. בנוסף, עצם תחילת מגמת הורדת הריבית מחזירה לשוק תחושת יציבות, אחרי תקופה ארוכה שבה הריבית הגבוהה יצרה לחץ כבד על משקי הבית.
האם צפויות עוד הורדות ריבית?
לדברי ד”ר איתי מוקוטוב, מנכ”ל ומייסד קרדיט 360, אם האינפלציה תישאר בטווח היעד והמצב הביטחוני והכלכלי ימשיך להתייצב, ייתכן שנראה לפחות הורדת ריבית נוספת עד סוף 2026.
באיזה מסלול לקחת משכנתא כעת?
כאשר הריבית במשק יורדת, מסלולים המבוססים על ריבית הפריים הופכים לאטרקטיביים יותר, מכיוון שההחזר החודשי יורד יחד עם ריבית בנק ישראל. בנוסף, ירידת ריבית שצפויה בעתיד, גם מעניקה חשיבות רבה לגמישות במסלולים. בקרדיט 360 אנחנו מציעים מסלול ייחודי של100% פריים ללא עמלת פירעון מוקדם*** – שמקנה גמישות שכמעט לא קיימת בשוק.
בניגוד למערכת הבנקאית, שבה קיימות מגבלות רגולטוריות על היקף החשיפה למסלולים משתנים, ובניגוד לחלק גדול מהשוק החוץ-בנקאי שבו קיימות עמלות פירעון גם במסלולי פריים – אצלנו ניתן לבנות מסלול גמיש שמאפשר ליהנות מירידת ריבית בעתיד, תוך שמירה על האפשרות לבצע שינויים בעתיד ללא קנסות יציאה.
בנוסף, אנחנו אחד מהגופים היחידים בשוק החוץ-בנקאי המאפשרים גם מסלול בריבית משתנה כל שנה פתרון המעניק ללקוחות גמישות מרבית בתקופה של שינויי ריבית.
האם זה הזמן למחזר משכנתא?
הורדת הריבית מעלה מחדש את השאלה האם כדאי לבחון מחזור משכנתא. במקרים רבים, לקוחות שלקחו משכנתאות בתקופת הריבית הגבוהה של 2023–2025, יכולים לבדוק כיום אפשרויות לשיפור תנאי ההלוואה, הקטנת ההחזר החודשי או שינוי תמהיל המשכנתא.
חשוב להבין שכל מקרה נבחן לגופו – בהתאם לגובה המשכנתא, למסלולים הקיימים, ליכולת ההחזר ולתכנון הכלכלי של הלקוח.
ומה ההשפעה לגבי שוק הדיור?
לצד ההשפעה הישירה על המשכנתאות, להורדת הריבית יש השפעה רוחבית על שוק הנדל”ן. כאשר הריבית יורדת:
- המימון הופך לזול יותר.
- יותר משפחות חוזרות לבחון רכישת דירה.
- משפרי הדיור מתחילים לחזור לשוק.
- משקיעים מתחילים לבחון מחדש עסקאות נדל”ן.